预期损失率计算器是保险和风险管理中一个非常有用的工具，用于估算有多少已赚保费将用于理赔。它在保单定价、承保风险管理和财务业绩预测中发挥着核心作用。保险公司使用此计算器来保持盈利能力并满足监管要求。
此工具的工作原理是将预期理赔成本与特定时期内预期获得的保费进行比较。较低的比率表明公司更有可能盈利，而较高的比率则可能表明定价过低或理赔金额高于预期。
预期损失率计算器公式
预期损失率=预期发生损失/预期赚取保费
地点：
- 预期损失率：这是保险公司预期赔付的保费百分比。它是承保业绩和财务状况的关键指标。
- 预期发生的损失：包括索赔的预计总损失，例如：
- 预期支付索赔：预计在承保期内支付的索赔。
- 预期未偿索赔：已经发生但尚未支付的索赔。
- 预期 IBNR（已发生但未报告）：已经发生但尚未报告的索赔。
- 预期已赚保费：指保单期内已赚到的保费份额。如果保单期限为一年，且已过半，则一半的保费被视为已赚保费。这些已赚保费是保险公司可以用来弥补未来损失和费用的收入。
该公式可帮助利益相关者了解保险公司是否收取了足够的保费来弥补预期的损失而不会出现赤字。
常见保险术语及换算表
| 按揭年数 | 描述 |
|---|---|
| 预期损失率 | 预计索赔与已赚保费的比率 |
| 国际银行业研究协会 | 已发生但未报告 – 未来索赔责任尚未报告 |
| 未决索赔 | 已知但尚未解决的索赔 |
| 已付索赔 | 已支付的索赔 |
| 赚取保费 | 保险期内获得的保费收入份额 |
| 已缴保费 | 保单期间内已收保费总额 |
| 承保利润 | 保费减去损失和费用 |
| 损失调整费用 | 调查或解决索赔时产生的费用 |
该表可以帮助用户理解计算器中使用的值，并避免在估计风险时产生混淆。
预期损失率计算器示例
假设一家保险公司预计六个月内会出现以下情况：
- 预期赔付金额 = 250,000 美元
- 预计未偿索赔金额 = 100,000 美元
- 预期 IBNR 索赔 = 50,000 美元
- 预期保费收入 = 500,000 美元
首先，计算预期总损失：
预计发生的损失 = 250,000 + 100,000 + 50,000 = 400,000
现在，将值代入主公式：
预期损失率 = 400,000 / 500,000 = 0.8 或 80%
这意味着保险公司预计其已赚保费的80%将用于理赔，剩下20%用于支付费用和利润。如果这个数字过高，可能会促使其重新审视定价策略或风险选择。
最常见的常见问题解答
此工具属于哪个计算器类别？
该计算器属于保险和风险管理类别。它支持财务建模、保单定价和索赔预测。
为什么预期损失率很重要？
它能洞察保险公司的财务可行性。较低的比率表明收取的保费足以支付索赔和费用。较高的比率可能表明需要调整保费或重新评估承保实践。
这与实际损失率有何不同？
预期损失率是基于估计和假设的前瞻性数据。相比之下，实际损失率是在保单期限结束后，使用实际索赔和已赚保费数据计算得出的。两者都很有用，但预期损失率对于主动风险管理至关重要。