A Calculadora Anual da Constante do Empréstimo é uma ferramenta financeira essencial usada tanto por mutuários quanto por credores para determinar o serviço da dívida anual em relação ao valor total do empréstimo. Esta medida ajuda a avaliar o verdadeiro custo do empréstimo, encapsulando os pagamentos do principal e dos juros num único valor percentual. É especialmente valioso para comparar a relação custo-eficácia de diferentes opções de financiamento.
Fórmula da Calculadora da Constante do Empréstimo Anual
A fórmula para calcular a Constante Anual do Empréstimo é a seguinte:
Constante Anual do Empréstimo = (Serviço Total da Dívida Anual / Principal do Empréstimo) * 100
Repartição detalhada:
Calcule o pagamento mensal: O pagamento mensal de um empréstimo com amortização pode ser determinado usando a fórmula:
Pagamento Mensal = [P * r * (1 + r)^n] / [(1 + r)^n - 1]
- P: Principal do empréstimo (o valor original do empréstimo)
- r: Taxa de juros mensal (taxa de juros anual dividida por 12)
- n: Número total de pagamentos mensais (prazo do empréstimo em anos multiplicado por 12)
Determinar o serviço total da dívida anual: Multiplique o pagamento mensal por 12 para obter o valor total pago anualmente pelo empréstimo.
Calcule a constante anual do empréstimo: Finalmente, use a fórmula inicial para determinar a Constante Anual do Empréstimo dividindo o Serviço da Dívida Anual Total pelo Principal do Empréstimo e depois multiplicando por 100 para convertê-lo em uma porcentagem.
Tabela de Termos Gerais
Para ajudar ainda mais a compreensão, aqui está um glossário do chave termos financeiros usados:
| INVERNO | Definição |
|---|---|
| Principal do empréstimo | A quantia original de dinheiro emprestado em um empréstimo. |
| Pagamento mensal | O valor pago a cada mês, incluindo principal e juros. |
| Constante Anual do Empréstimo | A percentagem que representa o serviço anual da dívida em relação ao principal do empréstimo. |
| Serviço total da dívida anual | O pagamento anual total feito para o empréstimo, incluindo principal e juros. |
Exemplo de calculadora de constante de empréstimo anual
Considere um empréstimo de $ 100,000 com taxa de juros anual de 5% e prazo de 20 anos:
- Taxa de juros mensal (r): 0.05 / 12 = 0.004167
- Número total de pagamentos (n): 20 * 12 = 240
- Pagamento mensal: 100,000∗0.004167∗(1+0.004167)240100,000 * 0.004167 * (1 + 0.004167)^240100,000∗0.004167∗(1+0.004167)240 / (1+0.004167) 240−1(1 + 0.004167)^240 - 1(1+0.004167)240−1 ≈ $659.96
- Serviço total da dívida anual: $ 659.96 * 12 = $ 7,919.52
- Constante Anual do Empréstimo: (US$ 7,919.52 / US$ 100,000) * 100 = 7.92%
Este cálculo indica que o mutuário pagará efectivamente 7.92% do capital do empréstimo anualmente como serviço da dívida.
Perguntas frequentes mais comuns
Fornece um indicador claro do encargo financeiro anual de um empréstimo, ajudando os mutuários a compreender e planear as suas obrigações de dívida.
Um prazo de empréstimo mais longo geralmente reduz a Constante Anual do Empréstimo, uma vez que os pagamentos são distribuídos por mais anos. Reduzindo a carga anual.
Para empréstimos a taxa fixa, a constante permanece a mesma. No entanto, para empréstimos com taxa variável, pode mudar com as flutuações da taxa de juros.