損害率計算機は、保険会社が保険契約の収益性を評価するために使用する財務ツールです。保険会社が受け取る保険料と支払う保険金の関係を計算します。損害率が高い場合、保険会社が徴収する保険料に比べて支払う保険金が多すぎることを示し、財務が不安定である可能性があります。逆に、損害率が低い場合、保険会社が効果的にリスクを管理し、利益を生み出していることを示します。このツールは、保険会社と保険契約者の両方が保険提供者の財務状況を把握するために不可欠です。
請求損失率計算機は、「保険計算機」カテゴリに分類されます。
損害率計算の公式
請求損失率は次の式を使用して計算されます。
損失率 = (発生した損失 / 獲得した保険料) × 100
どこ：
- 発生した損失: 将来の請求に対する準備金を含め、特定の期間に保険会社が支払った請求の総額。
- 獲得保険料: 同じ期間に保険会社が有効な保険契約に対して徴収した保険料の合計。
結果はパーセンテージで表され、保険料のどれだけが請求をカバーするために使われているかがわかります。損失率が 100% を超えると、保険会社が保険料で稼いでいる金額よりも多くの請求を支払っていることを意味し、長期的には維持できない可能性があります。
損害率用語の変換表
次の表は、保険料や損失の変化が損失率にどのように影響するかを理解するのに役立ちます。
| 発生した損失（$） | 獲得保険料（ドル） | 損失率（％） |
|---|---|---|
| 500,000 | 1,000,000 | 50% 短縮されます |
| 700,000 | 1,000,000 | 70% 短縮されます |
| 800,000 | 1,000,000 | 80% 短縮されます |
| 1,200,000 | 1,000,000 | 120% 短縮されます |
| 1,500,000 | 1,500,000 | 100% 短縮されます |
この表は、さまざまな損失額と保険料が損失率に与える影響を理解するのに役立ち、保険の専門家や事業主が情報に基づいた意思決定を行うのに役立ちます。
請求損失率計算機の例
保険会社の損害率を計算してみましょう。
- 発生した損失：$ 700,000
- 獲得保険料：$ 1,000,000
式の使用：
損失率 = ($700,000 / $1,000,000) × 100
損失率 = 70%
この例では、保険会社の損失率は 70% です。つまり、保険料収入の 70% を保険金として支払っていることになります。これは健全な損失率と考えられ、会社が事業から利益を生み出している可能性が高いことを示しています。
最も一般的な FAQ
良好な損害賠償比率は、通常 60% から 70% の範囲です。これは、会社が保険料の 60% から 70% を損害賠償として支払っていることを意味し、これは持続可能と見なされます。比率が 100% を超える場合、会社が保険料で稼いでいる金額よりも多くの損害賠償として支払っていることを示し、長期的には問題となる可能性があります。
はい、保険金支払損失率は収益性の強力な指標となります。この比率が高いということは、保険会社が収入のかなりの部分を保険金支払に充てていることを意味し、収益性が低下する可能性があります。逆に、この比率が低いということは、コスト管理が効果的で、収益性が高くなる可能性があることを意味します。
保険金損失率は、特に請求額と保険料に焦点を当てていますが、他の比率、例えば 経費率 総合比率（Combined Ratio）には、運用費やその他のコストも考慮されます。保険金支払損失率は、保険会社が保険契約に関連するリスクをどの程度適切に管理しているかを示す指標です。