Le calculateur de capacité de remboursement est un outil financier essentiel qui aide les particuliers et les organisations à évaluer leur capacité à honorer leurs obligations en matière de dette. En calculant la capacité de remboursement, les utilisateurs peuvent déterminer s'ils disposent de revenus suffisants pour couvrir leurs dettes et engagements financiers existants. Ce calculateur joue un rôle crucial dans les finances personnelles, en particulier pour ceux qui recherchent des prêts, des hypothèques ou d'autres formes de crédit.
Il est essentiel de comprendre sa capacité de remboursement pour prendre des décisions d'emprunt éclairées. Les prêteurs utilisent souvent cette mesure pour évaluer les demandes de prêt, s'assurant ainsi que les emprunteurs peuvent s'acquitter de leurs obligations de remboursement sans contrainte financière. Par conséquent, l'utilisation du calculateur de capacité de remboursement peut aider les particuliers à éviter le surendettement et les éventuelles difficultés financières.
Formule de calcul de la capacité de remboursement
La capacité de remboursement peut être calculée à l'aide de la formule suivante :
Capacité de remboursement = (Revenu net - Obligations) / Service de la dette
Où :
- Capacité de remboursement est exprimé sous forme de ratio ou de pourcentage.
- Revenu net est le revenu disponible après impôts et dépenses essentielles.
- Droit des obligations il s’agit d’obligations de dette ou d’engagements financiers existants.
- Service de la dette est le montant total requis pour rembourser les dettes (capital et intérêts) pendant une période donnée.
Cette formule fournit une méthode claire pour évaluer la santé financière et comprendre la capacité d’une personne à gérer efficacement ses dettes.
Termes courants pour référence rapide
Le tableau suivant inclut les termes généraux fréquemment recherchés en parallèle des calculs de capacité de remboursement. Ce tableau sert de référence utile aux utilisateurs pour comprendre les concepts associés sans avoir à calculer chaque fois.
| Long | Description |
|---|---|
| Ratio dette / revenu | Une mesure financière qui compare le total des paiements mensuels de la dette d’une personne à son revenu mensuel. |
| Service mensuel de la dette | Le paiement mensuel total requis pour rembourser toutes les dettes, y compris le capital et les intérêts. |
| Revenu disponible | Le montant d’argent disponible après que toutes les dépenses nécessaires ont été déduites du revenu. |
| Obligations fixes | Engagements financiers réguliers et immuables, tels que le remboursement d’un prêt ou un loyer. |
| Obligations variables | Engagements financiers qui peuvent changer, tels que carte de crédit paiements. |
| Souscription de prêt | Le processus utilisé par les prêteurs pour évaluer le risque de prêter de l’argent à un emprunteur. |
Ce tableau fournit un aperçu rapide des termes pertinents, permettant aux utilisateurs de mieux comprendre les concepts impliqués dans les calculs de capacité de remboursement.
Exemple de calculateur de capacité de remboursement
Pour illustrer comment utiliser le calculateur de capacité de remboursement, considérons le scénario suivant :
Une personne a un Revenu net de 5,000 XNUMX $ par mois. Ils ont Droit des obligations d'un montant de 1,500 XNUMX $, qui comprend les paiements par carte de crédit, un prêt automobile, et d'autres dépenses fixes. Service de la dette car leurs prêts s’élèvent à 2,000 XNUMX $ par mois.
Premièrement, calculez le revenu restant après les obligations :
Revenu restant = Revenu net - Obligations
Revenu restant = 5,000 1,500 $ - 3,500 XNUMX $ = XNUMX XNUMX $
Maintenant, calculez la capacité de remboursement :
Capacité de remboursement = (Revenu restant / Service de la dette)
Capacité de remboursement = (3,500 2,000 $ / 1.75 175 $) = XNUMX ou XNUMX %
Ce résultat indique que l'individu a une capacité de remboursement de 175 %, ce qui signifie que le service de sa dette est couvert à hauteur de 1.75 fois par son revenu restant. Il s'agit d'un indicateur solide de santé financière qui suggère qu'il peut gérer confortablement ses obligations en matière de dette.
FAQ les plus courantes
R : Pour améliorer votre capacité de remboursement, pensez à augmenter vos revenus, à réduire vos dettes et à gérer vos dépenses plus efficacement. Le remboursement des dettes à taux d’intérêt élevé peut également vous aider à dégager davantage de revenus pour le service de la dette.
R : En règle générale, un ratio de capacité de remboursement supérieur à 1 (ou 100 %) est considéré comme favorable. Il indique que vous disposez de revenus suffisants pour couvrir le service de votre dette. Des ratios inférieurs à 1 peuvent indiquer des difficultés potentielles à honorer vos obligations financières.
R : Le calculateur de capacité de remboursement est utile à toute personne envisageant de contracter de nouvelles dettes, comme des prêts ou des hypothèques. Il est particulièrement utile aux emprunteurs qui cherchent à comprendre leur santé financière avant de demander un crédit.