Le calculateur du ratio de sinistres par année d’accident est un outil essentiel utilisé dans le secteur de l’assurance pour évaluer la performance d’une police d’assurance sur une période spécifique. Il fournit une mesure claire et quantifiable de l’efficacité d’une police d’assurance en comparant les pertes et les dépenses encourues aux primes gagnées. Ce ratio est crucial pour que les compagnies d’assurance comprennent leur santé financière, fixent des primes appropriées et gèrent efficacement leurs portefeuilles de risques.
Formule du calculateur du taux de sinistre par année d'accident
Le ratio de sinistres par année d’accident est calculé à l’aide de la formule suivante :
Ratio de sinistres par année d'accident = (Pertes subies + Frais de règlement des sinistres) / Primes acquises
Où :
- Pertes subies: Le montant total des pertes subies au cours de l'année d'accident.
- Frais de règlement des sinistres: Les frais associés à l'enquête et au règlement des sinistres au cours de l'année d'accident.
- Primes gagnées: Le montant total des primes perçues par la compagnie d'assurance au cours de l'année d'accident.
Pour fournir un calcul plus détaillé et précis, les composants peuvent être décomposés davantage :
Pertes subies = Pertes payées + Réserves de cas + Réserves subies mais non déclarées (IBNR)
Où :
- Pertes payées: Le montant total payé pour les sinistres au cours de l'année d'accident.
- Réserves de cas: Le montant estimé mis de côté pour les sinistres connus qui n'ont pas encore été payés.
- Réserves IBNR: Le montant estimé mis de côté pour les sinistres survenus mais non encore déclarés à la compagnie d'assurance.
Ainsi, la formule détaillée devient :
Ratio de sinistres par année d'accident = (Pertes payées + Réserves de cas + Réserves IBNR + Frais de règlement des sinistres) / Primes acquises
Ratios de sinistres précalculés pour les scénarios courants
Pour aider les utilisateurs à comprendre les ratios de sinistres annuels typiques sans avoir à effectuer de calculs chacun. fois, voici un tableau de ratios pré-calculés pour des scénarios courants. Ces valeurs sont à titre indicatif :
| Pertes payées (USD) | Réserves de cas (USD) | Réserves IBNR (USD) | Frais de règlement des sinistres (USD) | Primes acquises (USD) | Taux de sinistres par année d'accident (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 100,000 | 50,000 | 20,000 | 30,000 | 200,000 | 100 |
| 200,000 | 80,000 | 40,000 | 50,000 | 400,000 | 92.5 |
| 150,000 | 70,000 | 30,000 | 40,000 | 350,000 | 82.86 |
Ces exemples fournissent une référence rapide pour les ratios de sinistres annuels typiques dans différentes conditions, aidant les utilisateurs à comprendre la plage générale de valeurs et à évaluer plus efficacement leurs propres scénarios.
Exemple de calculateur du taux de sinistre par année d’accident
Passons en revue un exemple de calcul pour illustrer comment le ratio de sinistres par année d'accident est déterminé.
Mise en situation :
- Pertes payées: $ 120,000
- Réserves de cas: $ 60,000
- Réserves IBNR: $ 25,000
- Frais de règlement des sinistres: $ 35,000
- Primes gagnées: $ 300,000
En utilisant la formule détaillée : Taux de sinistre par année d'accident = (120,000 60,000 + 25,000 35,000 + 300,000 240,000 + 300,000 0.8) / Taux de sinistre par année d'accident de 80 XNUMX = XNUMX XNUMX / Taux de sinistre par année d'accident de XNUMX XNUMX = XNUMX ou XNUMX %
Dans cet exemple, le ratio de sinistres par année d'accident est de 80 %, ce qui indique que les pertes et dépenses encourues représentent 80 % des primes acquises.
FAQ les plus courantes
Un bon ratio de sinistres par année d'accident varie selon le secteur et l'entreprise, mais généralement, un ratio inférieur à 100 % indique que les primes acquises sont suffisantes pour couvrir les pertes et les dépenses engagées. Un ratio inférieur signifie une meilleure rentabilité.
Le ratio de sinistres par année d'accident est crucial car il aide les compagnies d'assurance à évaluer leurs performances financières, à fixer des primes appropriées, à gérer les risques et à garantir qu'elles disposent de réserves suffisantes pour couvrir les sinistres futurs.
Pour améliorer votre ratio de sinistres par année d'accident, vous pouvez vous concentrer sur la réduction des sinistres grâce à une meilleure gestion des risques, au contrôle des dépenses de règlement des sinistres et à la garantie d'une tarification précise des primes. Un traitement efficace des sinistres et une prévention de la fraude peuvent également contribuer à réduire le ratio.