Votre Calculateur du ratio CMCH est un outil utilisé pour évaluer la capacité d'un individu à se qualifier pour un prêt hypothécaire assuré par l' Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL). Elle permet de déterminer si l’emprunteur est financièrement capable de rembourser le prêt en fonction de son revenu et de ses obligations de dette existantes.
Deux clé des ratios sont utilisés pour mesurer cette capacité : le Ratio du service brut de la dette (ABD) et la Ratio du service total de la dette (TDS)Les deux ratios sont essentiels pour déterminer la capacité d’un emprunteur à rembourser son prêt hypothécaire et pour déterminer s’il répond aux critères de la SCHL en matière d’assurance hypothécaire.
Le calculateur de ratios de la SCHL évalue ces ratios pour s'assurer que les ratios d'endettement de l'emprunteur demeurent dans les limites approuvées par la SCHL. Ces ratios sont essentiels pour garantir que les emprunteurs ne se retrouvent pas submergés par leurs obligations financières, ce qui pourrait entraîner un défaut de paiement de leur prêt hypothécaire.
Formule du calculateur du ratio CMCH
Pour comprendre comment fonctionne le calculateur de ratio CMCH, examinons les formules utilisées pour calculer les deux ratios clés :
1. Ratio du service brut de la dette (ABD)
Votre Rapport GDS mesure le pourcentage de votre revenu mensuel brut consacré aux frais de logement. Il comprend les éléments suivants :
- Paiements du capital et des intérêts hypothécaires
- Impôts fonciers
- Frais de chauffage
- 50% des charges de copropriété (si applicable)
Votre Ratio GDS ne devrait pas dépasser 39% de votre revenu mensuel brut.
Laits en poudre:
Ratio GDS = (paiement hypothécaire + taxes foncières + frais de chauffage + 50 % des frais de copropriété) / revenu mensuel brut
2. Ratio du service total de la dette (TDS)
Votre Ratio TDS Il mesure le pourcentage de votre revenu mensuel brut consacré à toutes vos obligations financières, y compris les frais de logement et d'autres dettes comme les prêts automobiles ou les paiements par carte de crédit. Ce ratio est une mesure plus large des obligations financières d'un emprunteur.
Votre Ratio TDS ne devrait pas dépasser 44% de votre revenu mensuel brut.
Laits en poudre:
Ratio TDS = (paiement hypothécaire + taxes foncières + frais de chauffage + 50 % des frais de copropriété + autres paiements de dettes) / revenu mensuel brut
Conditions générales pour comprendre les ratios CMCH
Pour vous aider à mieux comprendre les termes liés au calculateur de ratio CMCH, voici un tableau avec les termes et facteurs de conversion les plus fréquemment recherchés. Cela vous aidera à mieux comprendre vos calculs et à prendre des décisions éclairées concernant votre demande de prêt hypothécaire :
| Long | Définition |
|---|---|
| Revenu mensuel brut | Le revenu total avant impôts et déductions |
| Paiement de l'hypothèque | Le montant mensuel versé au titre de l'hypothèque |
| Taxes de propriété | Taxes annuelles sur la propriété, divisées par 12 pour le montant mensuel |
| Coûts de chauffage | Coût mensuel pour le chauffage de la maison |
| Frais de copropriété | Frais d'entretien de copropriété, 50% inclus dans GDS/TDS |
| Autres paiements de dette | Paiements pour d'autres dettes comme les cartes de crédit, les prêts |
| Masse molaire | Poids d'un taupe d'une substance (g/mol) |
Ce tableau clarifie les termes que vous rencontrerez lors de l'utilisation du calculateur de ratio CMCH et vous aide à comprendre comment chaque composant s'intègre dans vos obligations mensuelles.
Exemple de calculateur de ratio CMCH
LET travail à travers un exemple d'utilisation du Calculateur du ratio CMCHSupposons que vous demandiez un prêt hypothécaire et que les détails suivants s'appliquent :
- Revenu mensuel brut: $ 6,000
- Paiement de l'hypothèque: $ 1,500
- Taxes de propriété: $ 200 par mois
- Coûts de chauffage: $ 100 par mois
- Frais de copropriété: $ 150 par mois
- Autres paiements de dette: $ 400 par mois
Étape 1 : Calculer le ratio GDS
En utilisant la formule :
Ratio GDS = (paiement hypothécaire + taxes foncières + frais de chauffage + 50 % des frais de copropriété) / revenu mensuel brut
Remplacez les valeurs :
Ratio GDS = (1,500 200 $ + 100 $ + 50 $ + 150 % de 6,000 $) / XNUMX XNUMX $
Ratio GDS = 1,875 6,000 $ / 0.3125 31.25 $ = XNUMX ou XNUMX %
Ceci est dans la limite acceptable de 39%.
Étape 2 : Calculer le ratio TDS
En utilisant la formule :
Ratio TDS = (paiement hypothécaire + taxes foncières + frais de chauffage + 50 % des frais de copropriété + autres paiements de dettes) / revenu mensuel brut
Remplacez les valeurs :
Ratio TDS = (1,500 200 $ + 100 $ + 75 $ + 400 $ + 6,000 $) / XNUMX XNUMX $
Ratio TDS = 2,275 6,000 $ / 0.3792 37.92 $ = XNUMX ou XNUMX %
Ceci est dans la limite acceptable de 44%.
FAQ les plus courantes
Pour être admissible à un prêt hypothécaire avec assurance SCHL, votre Ratio GDS devrait être sous 39%, et ton Ratio TDS devrait être sous 44%Ces limites garantissent que votre endettement est gérable par rapport à vos revenus.
Si vos ratios ABD ou ATD dépassent les limites recommandées, il peut être difficile d'obtenir un prêt hypothécaire avec l'assurance de la SCHL. Dans ce cas, vous devrez peut-être réduire vos obligations en matière de dette ou augmenter vos revenus pour respecter les ratios admissibles.
Vous pouvez réduire vos ratios en réduisant vos mensualités de dette, par exemple en remboursant vos prêts ou en augmentant vos revenus. De plus, réduire les coûts de logement, par exemple en versant une mise de fonds plus importante pour réduire vos mensualités hypothécaires, peut également vous aider.