La Calculadora del índice de asequibilidad proporciona una medida simple pero poderosa de la asequibilidad de la vivienda. Calcula el porcentaje de tus ingresos brutos mensuales que se destina a cubrir tus gastos de vivienda. Esta relación es ampliamente utilizada por asesores financieros, agentes hipotecarios y personas para evaluar si un hogar vive dentro de sus posibilidades o está sobrecargado por los costos de la vivienda.
Calculadora de fórmula de índice de asequibilidad
El índice de asequibilidad se calcula mediante los siguientes pasos:
Explicación detallada
- Gastos mensuales de vivienda: Esto incluye todos los costos asociados directamente con la vivienda, como pagos de alquiler o hipoteca, impuestos a la propiedad, seguro de vivienda y, potencialmente, tarifas de la asociación de propietarios.
- Ingreso mensual bruto: Este es el ingreso total antes de impuestos obtenido por un individuo o un hogar, que incluye sueldos, salarios, bonificaciones y cualquier otra forma de ingreso.
Pasos para el cálculo
- Calcule los gastos mensuales de vivienda:
- Si es propietario de una casa: resuma el pago mensual de la hipoteca, los impuestos a la propiedad, el seguro del propietario y las tarifas de la asociación de propietarios.
- Si alquila: incluya el alquiler mensual y cualquier seguro de inquilino.
- Determine el ingreso mensual bruto:
- Totalice todas las fuentes de ingresos mensualmente. Para los salarios anuales, divida el ingreso anual total por 12 para llegar a la cifra mensual.
- Aplicar la fórmula:
- Divida el total de gastos mensuales de vivienda por el ingreso mensual bruto.
- Multiplique el resultado por 100 para obtener el índice de asequibilidad.
Esta fórmula ayuda a visualizar qué parte de los ingresos se consume en la vivienda, lo que ayuda a tomar decisiones financieras informadas.
Tabla: Ejemplos de índices de asequibilidad para diversos escenarios de ingresos y gastos
| Nivel de ingresos | Gastos de vivienda | Ingreso mensual bruto | Ratio de asequibilidad (%) |
|---|---|---|---|
| Bajos ingresos | $800 | $2,500 | 32% |
| Ingreso promedio | $1,200 | $4,000 | 30% |
| Altos ingresos | $2,000 | $8,000 | 25% |
| Ingresos muy altos | $3,000 | $12,000 | 25% |
Ejemplo de calculadora de índice de asequibilidad
Considere un individuo con un ingreso mensual bruto de $5,000. Sus costos mensuales de vivienda son los siguientes:
- Pagos de hipoteca: $1,200
- Impuestos a la propiedad: $300
- Seguro de propietario: $150
- Cuotas de la asociación de propietarios: $50
Gastos mensuales totales de vivienda = $1,700
Usando la fórmula del índice de asequibilidad:
- Relación de asequibilidad = ($1,700 / $5,000) * 100 = 34%
Un índice de asequibilidad del 34% indica que el 34% del ingreso bruto mensual del individuo se dedica a gastos de vivienda.
Preguntas frecuentes más comunes
Generalmente, una proporción inferior al 30% se considera asequible, mientras que cualquier valor superior al 30% puede indicar que los costos de la vivienda son demasiado altos en relación con los ingresos.
Sí, los prestamistas utilizan este índice para determinar la carga de su vivienda y el riesgo potencial antes de aprobar una hipoteca. Son preferibles proporciones más bajas.
Se puede mejorar la relación aumentando los ingresos, reduciendo los costos de la vivienda o una combinación de ambos. La refinanciación para reducir las tasas hipotecarias también puede ser beneficiosa.