Calculadora de ratio de operación combinado

La calculadora del índice operativo combinado es una herramienta financiera diseñada para que la industria de seguros mida el índice operativo de una empresa. eficiencia y rentabilidad. Combina la índice de siniestralidad combinado así como el portfolio de índice de gastos Proporcionar una visión integral del desempeño de una aseguradora en la gestión de siniestros, suscripción y costos administrativos en relación con las primas devengadas. Un ratio inferior al 100% indica rentabilidad, mientras que uno superior al 100% sugiere pérdidas.

Esta herramienta pertenece a la Calculadoras de rendimiento financiero de seguros categoría y es ampliamente utilizada por actuarios, analistas financieros y ejecutivos de seguros para evaluar la rentabilidad de la suscripción y la eficacia operativa.

Calculadora de fórmula de ratio operativo combinado

Fórmula principal

Índice de operación combinado = Índice de pérdida combinado + Índice de gastos

Lugar:

• Relación operativa combinada = expresado como porcentaje.
• Índice de pérdida combinada = porcentaje de reclamaciones y pérdidas de suscripción en relación con las primas devengadas.
• Relación de gastos = porcentaje de los gastos de suscripción respecto de las primas devengadas.

Fórmulas de variable dependiente

1. Índice de pérdida combinada:
   Relación de pérdidas combinadas = (Reclamaciones pagadas / Primas devengadas) × 100
   • Reclamaciones pagadas = importe total de las reclamaciones pagadas por la aseguradora.
   • Primas ganadas = primas totales devengadas durante el período.
2. Índice de gastos:
   Relación de gastos = (Gastos de suscripción / Primas devengadas) × 100
   • Gastos de suscripción = gastos totales relacionados con la emisión y administración de pólizas.
   • Primas ganadas = primas totales devengadas durante el período.
3. Fórmula expandida:
   Relación operativa combinada = [(Reclamaciones pagadas / Primas devengadas) + (Gastos de suscripción / Primas devengadas)] × 100

Tabla precalculada para escenarios comunes

A continuación se muestra una tabla que muestra índices operativos combinados típicos para varios valores de índices de pérdidas y de gastos combinados:

Índice de pérdida combinada (%)	Índice de gastos (%)	Índice de operación combinado (%)
60	30	90
70	25	95
65	35	100
55	20	75
80	30	110

Esta tabla proporciona una referencia rápida para analizar el rendimiento operativo basado en estos índices.

Ejemplo de calculadora de ratio operativo combinado

Problema

Una compañía de seguros tiene los siguientes datos financieros:

• Reclamaciones pagadas: $ 1,500,000.
• Gastos de suscripción: $ 500,000.
• Primas obtenidas: $ 2,500,000.

Paso 1: Calcular el índice de pérdidas combinadas

Relación de pérdidas combinadas = (Reclamaciones pagadas / Primas devengadas) × 100
Relación de pérdida combinada = (1,500,000 2,500,000 100 / 60 XNUMX XNUMX) × XNUMX = XNUMX %.

Paso 2: Calcular el ratio de gastos

Relación de gastos = (Gastos de suscripción / Primas devengadas) × 100
Relación de gastos = (500,000 2,500,000 / 100 20 XNUMX) × XNUMX = XNUMX %.

Paso 3: Calcular el ratio operativo combinado

Índice de operación combinado = Índice de pérdida combinado + Índice de gastos
Relación operativa combinada = 60% + 20% = 80%.

Interpretación

El ratio operativo combinado de 80% indica que la aseguradora está operando de manera rentable, reteniendo el 20% de las primas ganadas para reservas o ganancias.

Preguntas frecuentes más comunes