حاسبة تكلفة التمويل

تساعدك حاسبة تكلفة التمويل على فهم التكلفة الإجمالية الحقيقية لاقتراض المال. فهي توضح مقدار الفائدة التي ستدفعها طوال مدة القرض، والمبلغ الإجمالي الذي ستسدده، وتساعدك على مقارنة عروض القروض. تندرج هذه الأداة ضمن فئة أدوات إدارة القروض والديون.

صيغة حاسبة تكلفة التمويل

1. إجمالي تكلفة التمويل (الفائدة البسيطة)

إجمالي تكلفة التمويل = رأس المال × سعر الفائدة × مدة القرض

أين:

• رأس المال هو المبلغ المقترض.
• معدل الفائدة هو المعدل السنوي على شكل عدد عشري (على سبيل المثال، 5% يساوي 0.05).
• مدة القرض هي مدة القرض بالسنوات.

2. إجمالي مبلغ السداد

إجمالي السداد = رأس المال + إجمالي تكلفة التمويل

مجتمعة، هذا هو:

إجمالي السداد = رأس المال + (رأس المال × سعر الفائدة × مدة القرض)

3. قرض بالتقسيط (مع أقساط شهرية)

بالنسبة للقروض ذات الأقساط الشهرية المتساوية:

الدفعة الشهرية = [رأس المال × r × (1 + r)^n] ÷ [(1 + r)^n − 1]

ثم،

إجمالي تكلفة التمويل = (القسط الشهري × ن) - رأس المال

أين:

• r هو سعر الفائدة الشهري (المعدل السنوي مقسومًا على 12)
• n هو إجمالي عدد الدفعات الشهرية (مدة القرض بالسنوات مضروبة في 12)

الجدول المرجعي

مبلغ القرض	سعر الفائدة	فترة قرض	إجمالي الفائدة المقدرة
$5,000	١٢٪ سنويًا.	3 سنوات	حوالي 750 دولارًا (فائدة بسيطة)
$10,000	١٢٪ سنويًا.	5 سنوات	حوالي 3,500 دولار (أقساط شهرية)
$20,000	١٢٪ سنويًا.	4 سنوات	حوالي 1,600 دولارًا (فائدة بسيطة)

وهذا يوفر مرجعًا سريعًا للتخطيط، ولكن استخدم دائمًا الآلة الحاسبة للحصول على أرقام دقيقة.

مثال على حاسبة تكلفة التمويل

لنفترض أنك تقترض 8,000 دولار بفائدة 6% لمدة 4 سنوات.

الخطوة 1: حساب إجمالي الفائدة باستخدام الفائدة البسيطة
8,000 × 0.06 × 4 = 1,920 دولارات

الخطوة 2: السداد الإجمالي
8,000 دولار + 1,920 دولار = 9,920 دولار

سوف تقوم بسداد إجمالي قدره 9,920 دولارًا، حيث يمثل مبلغ 1,920 دولارًا تكلفة الاقتراض.

الأسئلة الشائعة الأكثر شيوعًا